金融报国，保险为民，2022年中国人寿实体经济投资存量破3.9万亿元

一个百分点的服务效率提升,一份新投保的风险保障,一笔重磅的投资或贷款,都可能影响到无数个体的命运沉浮,万千家庭的聚散离合,实体企业的生死存亡。什么样的金融企业可以在自身业务创新发展的同时,还能为社会民生做出巨大贡献?

2022年,中国人寿集团合并营业收入站稳万亿平台,全年为经济社会发展提供风险保障约610万亿元,旗下寿险及财险公司合计理赔1107亿元,实体经济直接投资存量规模突破3.9万亿元、信贷规模超过2万亿元。

数字本身不足以说明问题,却可据此对现实进行更深入的分析。1月13日,保险业头雁中国人寿集团召开2023年工作会议,透露部分经营数据,结合此前发布的理赔等数据看,中国人寿在2022年低迷的市场和激烈的竞争中,依旧稳牢行业头雁地位,价值创造能力也得到有效提升。

面对内外环境复杂但积极因素正在聚集的后疫情时代,欲找到2023年中国人寿集团经营业绩再创历史新高的方法,不妨从其去年的优异成果和数据中挖掘对未来的启示。

头雁稳地位,集团累计服务8亿客户,日均理赔超3亿元

越是在内外形势极端困难的环境下,越要坚持发展第一要务。不发展是最大风险,一旦发展停滞甚至倒退,各类本可避免的问题就可能集中爆发,反过来就会削弱发展根基,甚至形成恶性循环。

如何立足困境找准发展的突破口和发力点?2022年,中国人寿集团保持高度的敏锐性,紧盯市场谋发展,全面对标保费收入、新业务价值、综合成本率、投资收益率、队伍产能、资本产出等关键指标,掌握市场竞争主动权;与此同时各子公司立足专业做好自己的事,全面加强业务协同互动,为转型发展奠定坚实基础。

根据2023工作会议披露数据,2022年中国人寿集团合并营业收入超过万亿元,自2021年首次迈上1万亿元台阶后,继续站稳于此;核心主业寿险公司A股市值全年增长超过20%;银行板块存款、贷款稳中有增;资产公司管理资产规模位居国内第一,投资收益率显著领先行业。截至目前,中国人寿集团已累计为超8亿客户提供保险保障、财富管理等综合金融服务。

庞大的宏观数据之外,还可从产品体系的分类之细致中窥见其领先市场的创新能力。近十年来,中国人寿集团旗下寿险公司积极挖掘客户需求,累计新开发产品800余款,广泛覆盖个人、法人、战略等客户群体,形成涵盖疾病、身故、医疗、意外伤害、养老保障以及面向特定群体、特定区域的多元化产品体系。财险公司也将产品创新融入国家战略,结合不同地区特色在绿色低碳、防灾减损、农业保险方面进行有益探索,助力产业升级。

无论保险产品如何创新,其表面上对消费者只是一纸合同,但更意味着一份厚重的信任。理赔,无疑是对这份信任的最佳回应。信守合同应赔尽赔既是保险的责任和担当,更是“以人民为中心”的有力实践。去年,集团旗下寿险财险公司合计理赔超1107亿元,日均赔超过3亿元,各项指标均处于业内领先地位。

2022年,中国人寿集团旗下寿险公司累计理赔件数1917万件,理赔金额515亿元,获赔率99.65%,理赔服务时效仅有0.43天,智能化理赔率超70%;财险公司累计理赔件数1179万件,赔付金额592亿元,案件结案率95.17%,最快车险赔案处理时效仅5分钟,最快非车险赔案最快处理时效仅12分钟,最快人伤案件理赔时效仅6分钟。

“我记得刚入行时,公司平均理赔时效是5至10天。2015年以来,借助线上化手段,理赔效率不断提高,现在理赔时效是1.14天,有些险种甚至可以做到秒赔。”提到理赔效率,从业12年的谢松宸有感而发,他是中国人寿寿险云南分公司的一名员工,手上处理过的理赔案件大大小小约8万件。

以小见大,着眼长远。工作会上指出,未来中国人寿集团将继续瞄准行业转型发展方向,深挖国家政策红利,加快前瞻性布局和系统性筹划,全力推动产品服务体系建设、渠道建设、队伍建设、科技建设等基础性工程,巩固其行业头雁地位,持续挖掘创新业务。

保险为人民,为经济社会发展提供610万亿元保障

政治工作是一切经济工作的生命线,企业的发展应与国家的宏观战略紧密相关。

在立足主业的发展中,中国人寿集团也把国家重大战略落实到具体产品服务上。2022全年,集团为经济社会发展提供风险保障约610万亿元。从此数据维度看,高额的风险保障意味着无处不在的守护,社会发展“稳定器”的功能愈发凸显。

全面建设社会主义现代化国家,最艰巨最繁重的任务仍然在农村。中国人寿集团继续扩大农业保险覆盖面,去年通过农业保险为2200万户次农户提供风险保障近7700亿元。乡村振兴领域存量投资规模更是高达890亿元,将保险职能、公益力量和综合金融优势充分转化为助推乡村振兴的强大动能。

当前,我国社会结构、人口结构已发生重大改变,近1亿人刚刚脱离绝对贫困线,新市民人数约有3亿。作为金融央企,把长期护理保险、养老第三支柱业务、健康保险、农业保险和巨灾保险等普惠性业务做优做强做大是义不容辞的责任。

以深受城乡居民好评的大病保险为例,中国人寿寿险公司作为行业内首批开展大病保险的单位,致力于扩大保险覆盖面,自2012年该制度以来,公司大病保险累计赔付7900多万人次,赔付金额达1500多亿元,80%的项目设置了对困难人群倾斜责任条款。

此外,中国人寿寿险公司稳步发展长期护理保险、社保补充医疗保险等政策性业务。去年在办长期护理保险项目覆盖2700多万人,新市民专属保险产品在28个省区市落地开花,截至2022年9月底,惠民保业务累计落地80多个城市,在办项目承保人数超过2000万。

事实上,很多政策性、普惠性险种之所以多为央企、国企才来承接,正是其具备勇闯深水区的担当与敢啃硬骨头的实力。为不断激发公司的发展活力,中国人寿集团还瞄准了客户的健康养老、财富管理需求,个人养老金业务强势起步,创新开发第三支柱产品,服务国家积极应对人口老龄化战略。

养老业务既是“国家所需”“民之所盼”,更是国寿所能。个人和商业养老金业务落地以来,中国人寿集团旗下成员单位全力抢占先机,寿险公司在制度落地当天就实现了行业首批开办,第二天实现个人养老保险产品在36个先行区域全覆盖;广发银行已经获得首批开办个人养老金业务资质,目前个人养老金资金账户和养老储蓄产品推广顺利;养老险公司已经获得首批商业养老金试点资质,首笔商业养老金业务也于2023年的第一天在京落地。

中国人寿将持续发挥综合金融优势,集团旗下保险、投资、银行三大板块同向发力,提供便捷、高效、优质的个人养老金、商业养老金产品服务,让未来每个人的养老更有保障,同时突破自身业务新增长极,在政策性业务中发展规模并挖掘盈利点。

金融促效益,实体经济投资存量破3.9万亿元

金融报国是中国人寿集团的政治担当,并以此作为资金战略配置的重要发力点。

2022年,中国人寿集团研究出台服务实体经济、支持共同富裕等指导意见,及时推出服务稳经济大盘23项举措,实体经济直接投资存量规模突破3.9万亿元、信贷规模超过2万亿元,大批示范性项目落地,全力发挥金融保险资金融通和社会管理功能。

为创新保险资金运用,中国人寿集团通过产业直投基金、股权及债权投资计划、REITs战略配售、另类资管产品等多元投资方式,支持“两新一重”、战略新兴产业、科技创新、绿色转型等,发挥保险资金规模大、期限长、稳定性高的优势,为经济社会发展注入“活水”。

基础设施建设方面,中国人寿集团旗下投资公司携手江西交投及江西交通发展基金,共同发起江西交投高速公路投资基金,总规模100.01亿元;绿色金融方面,中国人寿总规模100亿元的国寿金石华舆风光股权投资基金完成基金设立和首笔出资,将主要投资于中车集团风电、光伏等清洁能源项目,推动制造业向高端化、绿色化发展;为支持战略新兴产业,集团旗下资产公司发起设立的“中国人寿-电子混改1号股权投资计划”顺利完成募集发行,以19.9亿元增资中国电子有限公司,募集资金将主要用于“PKS”体系建设、发展集成电路先进制程以及补充流动资金等,助力标的公司全力突破“卡脖子”技术难题。

此外,围绕社会民生中百姓养老和健康管理需求,中国人寿集团在华南、华东、华北、西南等地投资布局多个商业养老项目,形成“国寿嘉园”专业健康养老服务品牌,以及多个普惠型社区养老项目。中国人寿还先后发起设立规模达500亿元大健康基金、200亿元大养老基金,成功投资孵化医疗健康企业近50个,整合健康管理、医疗医药医院等资源,更好为实现人民美好生活保驾护航。

银行服务方面,中国人寿集团成员单位广发银行积极支持实体经济发展,助力推动传统制造业转型升级。近三年来,广发银行制造业中长期贷款累计增长超300亿元,增幅超130%,金融支持制造业得到质与量的提升。

展望2023

心怀“国之大者”,坚持人民至上的初心究竟如何体现?其答案就呈现在每一次中国人寿集团发挥其经济补偿、资金融通、社会管理、财富管理的实践中。

无论是以“万亿”为单位统计的风险保障额度,还是以“百分点”为基础提升的理赔服务效率,这些或宏大或细微的数字背后,都倾注着中国人寿集团坚定不移把满足社会需要、客户需要作为公司改革发展的灵魂所在。

在引领行业的改革创新中,中国人寿集团各板块逐步形成了结构更优、效益更好、业务更强的发展格局,其在数字化、一体化、综合化方面的聚力也持续突破,充分释放集团发展潜能,并将其转化为市场竞争中的法宝。

2023年,中国人寿集团坚持发展第一要务,要求保险板块加快转型升级,在新领域拓展上引领行业;投资板块持续提升投资能力,大力发展第三方资管业务;银行板块深度融入集团、根植湾区,加快形成特色优势;其他板块围绕延伸主业、服务主业,以自身高质量发展为集团整体价值提升贡献力量。

当扩大内需战略加速实施后,新一轮增长周期有望开启,也将推动金融保险消费进一步扩容升级。保险业空间虽广阔,竞争却也十分激烈。而此时,稳扎稳打、求新求变的行业“头雁”必将大有可为。

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