盈米基金且慢，客户与机构的双向奔赴

11月16日,在新财富主办的“2022财富管理高峰论坛”上,盈米基金副总裁、研究院院长杨媛春出席“财富管理及买方投顾实践”圆桌论坛,与来自兴业证券、富国基金、中金财富证券、国元证券、平安证券等机构的负责人就基金投顾业务未来方向、投顾职能定位等话题展开了深度交流。

杨媛春表示,买方投顾业务是一个新生事物,目前发展的困局在于如何从“以产品为中心”向“以客户为中心”转型;而投顾的价值,是将资管产品的产品收益变成客户账上实实在在的收益,并通过一套完善的陪伴体系改善客户的投资行为和心理状况,提升客户的认知和获得感。

(图为:盈米基金副总裁、研究院院长杨媛春出席圆桌论坛)

投顾困局

从“以产品为中心”向“以客户为中心”转型

自2019年基金投顾业务试点推出,到现在为止已有3年。短短3年的时间,基金投顾发展速度可谓十分亮眼。截至2021年底,基金投顾试点机构服务客户约367万户,服务签约资产约980亿元。基金投顾俨然已经成为中国财富管理市场上非常重要的一支力量。

“目前来看,我认为投顾业务最大的障碍还是从‘以产品为中心’向‘以客户为中心’转型。”杨媛春表示。

回顾基金投顾行业在这三年当中的发展道路, 总体来说还是比较顺利,但也存在一定的阻碍,那就是如何真正做到“以客户为中心”。在过去20多年的发展中,资管行业更多的注意力其实一直聚焦在“如何提升基金产品的投资业绩”上。然而,从财富管理行业来看,“以客户为中心”,遵循信义原则,客户利益至上才是最关键的指标。投顾业务更注重的是帮助客户优化投资行为、改善盈利体验,进而取得长期的良好回报。

从传统的销售适当性原则出发,已不能满足如今投资者的需求。一边是市场在变化,另一边是投资者也在不断成长,只有真正做到从“产品销售视角”转向“用户利益视角”,才能真正解决用户信任和投顾发展的困局。

(图为:盈米基金副总裁、研究院院长杨媛春出席圆桌论坛)

投顾价值

投顾机构与投资者的双向奔赴

盈米基金自2015年成立就坚定地走“买方投顾”道路,是国内买方投顾最早的践行者。从2016年开始,盈米基金就以基金组合的形式陪伴客户,至今已有6年多的时间。多年的实践经验,让盈米基金对投顾有不一样的理解和洞察。

杨媛春表示,“顾”的价值在于一方面能有效提升客户的账户收益,另一方面提高客户的投资获得感。为此,投顾机构在陪伴客户的过程中,要持续提升客户的认知,并针对不同客户的认知水平进行分层,根据其特性制作不同的内容来陪伴客户。

从预期管理到持仓陪伴,再到市场分析和重点解读报告,盈米基金通过一套成熟的“投、顾、教一体化”服务陪伴体系,以多种内容形式触达客户,告诉客户正确的操作方式和正确的投资认知,从而改善客户的投资行为和心理状况,有效提升客户的认知和获得感。

谈及“顾”的效果如何衡量,杨媛春认为最主要有两个维度,一个是客户是否愿意接受和使用投顾服务,另一个是投顾机构是否可以有效提升客户的认知和获得感。

从客户接受程度来看,截至2022年7月1日,盈米基金投顾服务资产规模行业率先突破300亿元,投顾签约客户超50万名,这是客户用真金白银做出的投票,是投顾机构与客户的双向奔赴。

从客户获得感提升角度看,盈米投顾体系的陪伴下,有效改善了客户的投资行为和心理状况,比如在市场跌破三千点时,盈米基金且慢平台上的客户会为了有机会买入低成本筹码而庆祝,这在传统的体系下是难以想象的。

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