江阴银行上半年经营质效再上新台阶：归母净利润同比增长超两成，不良率创历史新低

8月16日,江阴银行发布2022年半年报,报告显示,该行上半年延续一季度高质量增长的态势,业绩表现稳中向好,经营质效实现进一步突破。

数据显示,江阴银行上半年资产规模和经营水平同步提升,截至6月末,该行总资产1601.23亿元,较年初增长4.57%,营收达20.36亿元,同比增长25.96%;归母净利润5.75亿元,同比增长22.10%,加权平均净资产收益率(ROE)4.34%,同比上升0.52个百分点,盈利能力显著增强。其中,二季度单季营业收入10.4亿元,同比上升29.73%;单季度归母净利润3.0亿元,同比上升23.56%。

资产质量方面,上半年该行不良贷款率0.98%,比年初下降0.34个百分点,创历史新低;拨备覆盖率496.08%,比年初上升165.46个百分点,风险抵补能力不断提升。

规模和效益双增 资产负债量质齐升

上半年,面对复杂严峻的内外部形势、艰巨的改革发展任务,该行牢记服务实体的初心使命,积极应对挑战,全面深化转型,持续加大对实体经济服务的资源支持和政策倾斜,积极践行普惠金融,持续推动全行各项业务高质量发展。

据了解,上半年该行规模效益持续增长,在江阴地区存、贷款市场份额继续保持第一。在存款方面,该行坚持以场景和流量带增量、稳存量,以产品和服务拓市场、增份额,储蓄存款保持较好增势,存款结构明显趋优。6月末,各项存款总量达1210.05亿元,较年初增65.47亿元、增幅5.72 %。

在贷款方面,该行信贷投放实现速效并重。截至6月末,全行贷款总额996.67亿元,较年初增长81.96亿元,增幅8.96%,其中公司贷款和垫款总额771.59亿元,较年初增加70.91亿元,增幅10.12%;普惠型农户及普惠型小微贷款(不含贴现)余额235.61亿元,较年初净增21.68亿元,增速10.13%。个人贷款总额225.08亿元,较年初增加11.05亿元。

报告期内,江阴银行加大普惠零售转型力度,积极拓展1000万元以下的中小企业及个人类贷款。一方面强化渠道建设,搭建“责任网格化、建档标准化、产品多样化、服务精细化”的网格化金融服务体系,规范业务营销管理标准,实现有效信贷需求全覆盖、业务营销全覆盖;另一方面创新金融产品,持续丰富产品线的宽度和深度,构建线上线下并行的产品体系,创新推出满足不同主体需求的一系列贷款融资产品。

值得一提的是,江阴银行还注重对外部市场的拓展,充分挖掘3家苏南分行、8家异地支行、5家村镇银行所在地的小微信贷需求,复制做小做散模式,进一步打开小微业务成长空间。

资产结构的持续优化也使得该行经营效益稳步增长。截至6月末,江阴银行营业收入20.36亿元,同比增长25.96%;利息净收入15.92亿元,同比增长20.12%;成本收入比28.08%,同比下降4.24个百分点。此外,从资产和负债两端进行的降本增效工作亦卓有成效,息差水平逐步企稳回升,上半年净利差1.96%,较上年提升7BP,净息差2.19%,较上年提升5BP,为全年营收增长保驾护航。

数字化风控提速 不良率创历史新低

近年来,江阴银行坚守审慎经营理念,狠抓资产质量管理。坚持贯彻中央防控金融风险目标要求,积极落实金融机构风险防范主体责任,依托风控优势,扎实提升各项资产质量。

江阴银行对不良贷款的处置力度亦持续加大,实现不良贷款余额和不良率“双降”。至6月末,该行不良贷款率0.98%,较年初下降0.34 个百分点,实现连续下降;不良贷款余额 9.79 亿元,较年初下降 2.26 亿元,降幅 18.75%,关注类贷款占比0.49%,比年初下降0.07百分点。

不良率大幅下降的同时,拨备覆盖率亦大幅提升。至6月末,该行拨备覆盖率达496.08%,较年初提升165.46个百分点;贷款拨备比4.87%,较年初提高0.51个百分点。资金安全垫进一步增厚,为今后业绩的持续增长打下良好的基础。

不仅如此,数字化转型带来的科技赋能亦使得银行风险控制体系不断完善。报告显示,上半年该行进一步优化信用风险监测模型,建设风控体系,持续完善全行信贷管理和信用风险体系,强化工具运用及体系建设,加快建设智能化风控模型,切实增强全面风险管控能力。

同时,江阴银行严防信用风险,始终坚持做小做散理念,严格执行大额贷款管控有关要求,实现大额贷款占比持续下降,普惠型贷款余额持续提升,1亿元以上民营大额贷款强担保率较年初提升3.29个百分点。

江阴银行的优秀经营表现也获得了相关机构的肯定。华泰证券在其最新研报中给予该行“增持”评级,认为其上半年非息收入高增,运营成本和资产质量持续优化,风险管控水平良好,随着普惠金融转型战略持续推进,应享受一定估值溢价。兴业证券亦在近期的研报中指出,目前江阴银行估值处于低位,看好该行在基本面持续改善基础上的估值修复。

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