守·家族长盛，赢·财富未来——恒天家办品牌升级发布

近年来,随着宏观经济环境的变化,以及居民财富的积累,家庭资产配置进入到新的发展阶段,需要统筹财富管理、家风传承、品质生活等多方面内容,家族办公室服务模式成为众多高净值家庭的新选择。为顺应时代变革趋势,恒天家办全面升级,推出家族信托管理顾问等新服务内容,并于1月4日举办“守·家族长盛,赢·财富未来——恒天家办品牌升级”发布会。

此次发布会上,恒天财富股份董事长、恒天睿信家族办公室董事长周斌,恒天家办首席财富管理顾问吴飞,恒天睿信家族办公室副总裁、首席品牌官奚卓萍,恒天睿信家族办公室、家族信托架构咨询专家郁隽,以及来自资产配置、保险、家族信托行业的专家一同做客恒天家办-恒享荟直播间,并发表精彩主题演讲,与在线观众一同见证了恒天家办品牌的全面升级。

周斌:家族办公室--中国家庭的新选择

发布会上,恒天财富股份董事长、恒天睿信家族办公室董事长周斌以《家族办公室:中国家庭的新选择》为主题,围绕家族办公室的优势、守富时代客户需求的变化、恒天家办全新服务体系等内容进行详细阐述,为高净值人群的财富传承在新时代提出了新思维、新方案。

周斌表示,伴随着新财富时代的来临,财产性收入将会更多地影响家庭财富,财富管理的重要性也愈加凸显。为满足客户日益增长的财富需求,恒天家办将持续追求成长,以财富咨询为核心,以专业服务做驱动的特色家办咨询服务为主体,以投研和金融科技为两翼,打造具备“四大家”特点的恒天特色家办,努力成为中国高净值人群财富的忠诚“管家”,洞察客户需求的财富咨询“专家”,提供永远比客户需要的再多一点的“体验+”,让服务更好一点的“科技+”。

高净值家庭财富规划面面观

近些年,伴随着客户家庭资产的积累,高净值客户对于财富管理方面的需求越发多元、复杂,在为高净值家庭提供资产配置服务的过程中,专业机构需要以家庭为单位,综合考虑每位家庭成员的不同需求。过程中往往需要涉及资产配置、保险、家族信托,以及品质生活等多方面的需求。那么,专业机构是怎么来处理家庭不同成员间紧密却又相对独立的需求呢?

此次发布会上,恒天家办以张大富(化名)的家族财富故事为例,详细介绍了家庭财富规划的相关理念。张大富的家庭是典型的四世同堂结构,父母有养老需求,儿女有公司经营、婚育需求,孙子有求学需求,而他自己在财富上也有保值增值、传承等需求,当多样性的需求积聚在一起,到底什么样的配置方案才是最合理的?对此,来自资产配置、保险、家族信托、品质生活等领域的专家针对其家庭中所涉及的财富规划需求展开热烈讨论。

01 资产配置

新时代财富研究院首席策略分析师张雷、恒天睿信家族办公室资产配置专家寇明晶,就张大富的家庭资产配置需求展开讨论。首先,张雷表示,在进行家庭资产规划时,我们可以把家庭分成四个大类:单身贵族、二人世界、三口之家、三世或者四世同堂。不同家庭做资产配置,需求完全不一样。因此需要将财富规划分成创富、守富、传富。

谈及具体的家庭资产配置规划,张雷指出,对于张大富的家庭而言,目前已经度过了创富阶段,正在处于守富、传富的过程中。针对这样的家庭,在进行资产配置的时候,首先要确立三笔钱的概念,具体包括:人生保障的钱、灵活取用的钱、投资增值的钱。其次,要确定三笔钱的配置比例。最后,在确定好比例之后,再制定具体的资产配置策略。此外,对于投资增值的钱,张雷指出,需要按资金量划分为几个维度,每一个维度对应的各种资产的配置比例不一样。

02 保险

资深保险专家闫石与张雷、寇明晶就张大富家庭可能涉及的保险需求展开讨论。首先,闫石介绍到,保险的核心功能主要体现在两个方面:一方面可以丰富张先生家庭资产的配置结构;另一方面可以实现家庭的财富传承。此外,他进一步补充到,对于隔代传承,可以利用保险产品搭建信托的架构来实现。

关于张大富家庭中谁是最需要配置保险的人,以及应该以哪类险种为核心来进行配置等问题,闫石解答到,张先生的家庭,配置保险最需要优先考虑的是两个人:张先生本人和他的儿子。张先生可以考虑增额终身寿险和定额终身寿险。他的儿子建议首先考虑重大疾病保险,尽可能把罹患重大疾病造成家庭重大经济损失的风险,分离给保险公司。

03 家族信托

恒天家办首席财富管理顾问吴飞对话恒天睿信家族办公室、家族信托架构咨询专家郁隽,针对以张大富为典型代表的高净值人士在家族信托方面所面临的典型困扰及解决方案展开精彩讨论。

吴飞指出,近两年的财富报告显示,企业家在企业健康和家族治理方面,存在比较大的提升空间。其中家族治理方面,最受企业家关注的三个问题是传承安排和规划、家族成员之间的风险隔离,以及家族成员的婚姻问题。为应对这些问题,我们需要各种各样的工具。一类是结构性工具,比如家族信托、家族基金会;另一类是非结构性工具,包括保险、基金等金融工具,或者医院的安排、家族协议、法律协议等。

04恒享荟和科技赋能

为适应高净值人士不断迭代的财富规划、品质生活等方面的追求,恒天财富旗下的财富私享俱乐部——恒享荟持续借助科技赋能,提高数字化信息技术,大幅提升服务效率与用户体验,提供高品质、多维度的增值类服务,主要涵盖子女教育、健康生活、文化生活以及慈善公益等方面。对此,恒天睿信家族办公室副总裁、首席品牌官奚卓萍就恒享荟的服务和APP的科技赋能等话题,与张雷、寇明晶展开精彩讨论。

首先,奚卓萍针对恒享荟所提供的高品质、高维度的增值生活服务进行了详细地介绍。健康生活方面,恒享荟打造了跑步类,以及高尔夫活动。子女教育方面,恒享荟组织客户的子女去到清华大学、人民日报、南洋理工大学参访学习,与常春藤的学者对话,并为他们提供名企实习的珍贵名额。文化生活方面,恒享荟连续6年举办“走进五粮液”活动,后续还将有采茶活动,届时将和客户一起体验茶文化。慈善公益活动方面,疫情期间恒享荟发起多场捐款、捐物行动,同时还进行了企业采购、线上带货、帮助农户脱贫致富等活动,凝聚慈善的力量。

至此,“守·家族长盛,赢·财富未来——恒天家办品牌升级发布会”圆满落下帷幕。大盘取厚势,落子开新局。面对崭新的未来,恒天家办始终坚信,要在逆境与挑战中不断进行自我革新,方能在机遇来临之时,乘势而上。未来,恒天家办将持续追求成长,不断顺应客户需求变化,以专业服务、国际化视野、定制化配置、科技化手段持续为高净值人士提供全方位服务,帮助客户朋友们守护家族长盛,赢得财富未来!