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麦肯锡预计到2025年,中国财富管理市场年复合增长率将达10%左右,市场规模有望突破330万亿元人民币。
零售客户是银行财富管理转型的基础。某种程度上说,财富管理转型就是对零售客群潜力的又一次深度挖掘,转型的潜力与动力就蕴含其中。
从年报数据来看,在六大行中,工行、建行、邮储、中行和交行都公布了AUM数据,从规模来看,六大行中五大行AUM超过10万亿。中型银行和小型银行的财富管理业务也在不断提升。
长期来看,财富管理业务之于一家银行零售战略价值不断凸显。而财富管理业务的发展将依托于数字化而展开,百融云创将人工智能、云计算等前沿技术与财富管理业务相结合,建立了一套数字化客户洞察+快速迭代的策略,以及体系化、标准化、常态化的运营机制,少数银行借助数字化在财富管理转型工作上已取得了初步的成效。
基于该解决方案,某国有大行省分行联手百融云创进行了开拓性的实践落地。
去年下半年,百融云创与该行省分行合作的AUM提升项目开始“孵化”,在合作中百融云创为该行进行以下几项数智化升级。
搭建本地化营销策略库
百融云创从客户需求与提高营销响应率出发,开发和评估营销策略共13条、整体营销策略提升度达到70%。
优化营销模型底层逻辑
百融云创采用主流的机器学习算法进行开发,实际应用机器学习模型6个,涵盖产品营销响应、客户精准运营范围。
推动客户分层
百融云创通过链式输送,以“数字链条”这一条看不见的链条,滚动式与客户产生交互,在层层筛选的过程中,一遍又一遍加深对客户的认知,完成对客户的分层,不断提升该行直营、私营客户的营销渗透率。
搭建营销效果可视化平台
百融云创将行方关注、关心各项指标和功能需求进行全面整合,以可视化的形式直观展示出来,进而实现行内财富管理数字化营销的闭环工作。
截止到目前,双方的合作取得了亮眼的成绩,已有5家支行完成营销试点工作,试点工作过程中共匹配50万客户群体,有效增加了获客资源,转化环节中的效果提升度达70%。
马行千里,不洗沙尘。数字化零售将是一场漫长的竞赛,注定做起来很难,但好消息是一旦做到了,它就是银行不可复制的竞争优势。
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