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代理公募规模增长42%,平安银行以陪伴服务占位财富管理大时代

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近日,平安银行披露2021年半年报,上半年零售业务收入492.13亿元,同比增长10.9%;零售业务净利润117.22亿元,同比增长46.3%,在全行净利润占比为66.7%。其中代理基金收入23.79亿元,同比增长172.6%;代理非货币公募基金保有规模1295.87亿元,较上年末增长42.9%,持仓客户数较上年末增长40%。

对于代理公募基金领域的增长,平安银行行长特别助理蔡新发在中期业绩发布会指出,平安银行近年来打造优选基金和银基开放平台,通过陪伴服务,提升了基民获得感。

珍珠中挑珍品,硬核业绩打造“金字招牌”

如果说基金管理人是在资本市场上为客户挑选“珍珠”,平安优选基金则是在“珍珠”中挑选珍品。在产品端,平安银行集平台资源之力,推出“平安优选基金”,为客户精选优质基金。通过“买方视角”、定量和定性结合的“Masters”方式从市场数百位基金经理中,挑选具备持续创造超额回报能力、适合未来市场的基金经理,其所管理的产品就是平安银行推荐的优选基金。

三年多时间,平安优选基金便经过市场的检验,成为平安银行代销公募产品的“金字招牌”,并为客户带来超预期回报。2018年初优选基金推出以来,组合业绩回报达98.10%,同期上证指数上涨3.63%,持有体验明显好于市场表现。客户平均持有期超过10.5个月,远高于市场平均的3个月;持仓客户复购率高达70%,定投客户坚持6个月以上占比40%。2020年平安优选基金帮客户赚了超百亿,持有6个月以上客户几乎全部盈利,平均收益率达到27.85%。

平安银行的优质客户和产品销售能力也受到头部管理人的高度认可,易方达、广发、中欧等国内头部的公募机构也积极与平安银行开展首发、定制产品合作。

“用陪伴服务解决客户焦虑,以正确姿势渡过市场波动”

无论是国内还是国外,权益类基金在长期通常能跑赢多数资产,而持有周期越长,胜率越大。数据统计显示,追涨杀跌、频繁买卖是基金赚钱基民不赚钱的主要原因。

如何在服务方面帮助基民“打败天性”,今年上半年,平安银行联合易方达、汇添富、广发、平安基金等13家基金公司,推出“银基开放平台”,借助公募基金投研能力为客户带来更为及时、专业的内容服务与客户陪伴,解决客户的焦虑,目前已服务持仓人群超50万。平安私人银行总裁李明表示,通过银基开放平台,用陪伴式服务的理念解决客户的焦虑,能够帮助客户以正确的姿势去渡过市场波动,提高持有久期进而提升盈利水平。

为加强投资者教育,平安银行还打造“基遇人生”直播栏目,邀请基金大咖,从个人成长、投资理念等多个角度深度访谈,目前已邀请中欧基金王培、广发基金刘格菘、银华基金李晓星等明星基金经理,让投资者获取最前沿、最清晰的基金投资逻辑。

今年上半年,平安银行将零售转型4年来积累的能力进行组合创新和升级,推出“五位一体”新模式,打造“随身银行”,以客户财富健康增长为目标,与客户建立终身陪伴的信任关系。平安银行代销公募基金业务正是“五位一体”模式的实践样本,通过综合化银行,将公募基金作为客户资产配置的一个重要产品,提高财富健康度;通过开放银行,推动能力开放与流量开放,打造“银基服务生态联盟”;通过随身银行,围绕产品生命周期提供陪伴式服务,真正为客户创造价值。

“一定要对客户好,让客户有获得感”

为进一步增强客户的获得感,平安银行今年率先在基金销售上主动变革,超过3000只A类份额基金申购费率降至一折;并一改此前货架上C类基金产品不多的情形,一举推出1600多只0申购费的C类基金,帮助客户用更低的价格购买心仪的产品。优惠政策推出以来,客户反馈积极;也得到券商分析师的好评,认为有助于激活存量长尾客群,让其购买渠道回归到平安银行平台,提升代销基金业务市场份额。同时,通过陪伴式服务,有望进一步提升客户的公募基金持有久期,中长期看,对平安银行中收有积极正面贡献。

为避免一线销售人员引导客户“赎旧买新”,平安银行在考核机制上已做了相应调整,只考核增量,客户愿意复购,拿更多的资金来买,销售人员才能获得考核绩效。李明介绍,“如果发现有工作人员让客户赎旧买新,我们会立即下发督导函;通过机制约束我们的团队,让他们逐步养成正确的价值观。”

在代销渠道里面,平安银行已经形成了“一定要对客户好,让客户有基金的获得感,客户才会信任我们,才愿意在我们的平台上面跟我们一起成长”的价值观,这是我们追求的“正循环”。李明表示。

在财富管理净值化转型的蓝海浪潮中,以公募基金为领头羊的成熟净值型产品,将在居民财富管理、资产配置过程中扮演重要的角色。平安银行提出三年再造新零售,公募基金市场是重要发力点。无论是优选还是陪伴,都离不开平安银行打造“有温度金融”的初心。


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