中关村科金智能科技助力保险企业构建数字化商业新模式

随着保险行业“全面双录”时代的到来,以及疫情下“非接触式服务”需求的不断增加,通过线上线下融合的方式开展保险产品销售,探索实时远程同步录音录像已成为各家保险企业必须面对的课题。

国内某头部保险企业早在2017年监管首次明确提出“双录”时即上线了系统,积极开展投保双录工作。该保险企业成立近40年,经营区域基本覆盖全国,营业网点近3000个,员工近5万人。财险公司保费、农险保费规模均位居国内前列,连续多年入选“中国企业500强”、“中国服务业企业500强”、“亚洲品牌500强”、“中国500最具价值品牌”。

传统双录亟待“精细化”升级

随着监管要求不断拓宽和细化,该保险企业需要双录的订单逐渐增多,传统双录系统在使用过程中面临的难题与日俱增,亟待“精细化”升级。

1.传统“现场模式” 制约承保效率

传统双录系统仅支持“现场模式”, 面对每一个需要进行双录的订单,销售人员要协调时间邀约客户到网点、沟通录制细项、执行复杂的流程……繁琐的双录沟通,让员工倍感压力,令消费者感到“麻烦”,更严重地制约了展业效率。

2.缺乏智能辅助 合规成本高企

保险经纪作为该保险企业的重要销售渠道,由于通常会代理数家保险公司的产品,使得代理人往往需要安装数个保险企业的双录APP,而每个保险公司双录流程又存在差异,代理人往往需要多个APP切换,反复学习,了解操作方式,执行双录流程,无形中增加了代理人的压力。

2022年初,该保险企业与中关村科金达成合作,将AI智能视频云融入其业务系统,依托多模态身份核验、AI专区双录、AI远程双录、AI智能质检,打造智能、简捷、流畅的智慧“双录”服务,有效降低展业成本,切实提升客户满意度和合规质效,使能险司构建数字化商业模式。

智能科技赋能数字化商业模式

该保险企业相关负责人接受媒体采访时表示,将以数字化管理手段提高业务成功量、提升客户满意度,在降低成本的同时,新建一种数字化商业模式。通过数字化转型,进一步提升服务能力和水平,提高竞争力,将自身打造成为现代化的科技保险企业。

中关村科金AI智能视频云以智能科技加持,依托人脸识别、声纹识别、唇语识别、静默活体、TTS语音合成、ASR语音识别、NLP自然语音处理等十余项智能科技,深度融合RTC实时音视频通信,让保险双录插上智能的“翅膀”,助力保险业务快速腾飞。

1.易使用,提升业务办理效率

通过智能辅助将复杂的“双录”流程,划分成征求投保人同意、证件出示、产品介绍、单证签署等若干个简洁易懂的节点,通过可视化界面智能引导客户按照节点逐步办理,销售无需记流程,减少双录培训、客户沟通成本。在需要保险销售朗读的部分,系统采用TTS机器人语音介绍,讲条款、说规则、提风险,全面代替人工诵读,并能通过ASR语音识别等技术,快速高效的处理用户反馈,减轻保险销售的双录“责任”,提升业务办理效率。

2.易回溯,高效满足监管要求

中关村科金RTC实时音视频通信技术通过动态调整帧率、码率、丢包补偿等手段,提高系统对抗弱网的能力,确保长时间通话及弱网情况下的音视频质量,有效保障双录文件的完整清晰,确保符合监管规定。利用AI实时质检、实时纠偏技术,将事后质检转变为事前、事中监督纠正,在双录中实时对业务办理过程进行质检、识别,实时纠正销售人员与客户的不规范之处,提升合规质效。

3.易建设,轻松升级双录系统

根据业务需求,该项目采用SaaS服务模式,以SDK的方式轻松对接,无需配备录音录像设备或开发双录系统,更不用单独建设双录APP,零初始成本短时间即可完成部署。通过H5的方式嵌入投保页面,可直接覆盖多个投保渠道,方便销售人员随时随地通过社交平台为客户提供双录服务,避免代理人安装繁重的APP,更加高效便捷。

多项指标降本助力业务提速

1.合规成本降低 合规质效提升

通过多项AI能力加持,升级现场双录,打造AI远程双录,降低展业沟通、出行成本,业务办理成本降低30%+;AI实时质检,边录边质检、边纠正,且支持人工复检,复核,质检成本降低70%+。

同时,通过RPA优化、固化双录流程,AI能力辅助,降低操作难度,有效减少销售人员操作培训成本,规避销售人员操作风险,在监管趋严的背景下,高质量、高效率、低成本地提升了合规质效。

2.展业效率加速 客户体验更佳

AI远程双录打破业务办理的时空限制,随时随地办理业务,提升服务便捷性;同时,AI实时质检加持下,使得业务办理一次通过率提升至90%+,将原本需要1-3天的质检等待时间缩短至数秒,业务办理效率总体提升近80%,有效提升了双录效率,减少投保等待时间,优化客户投保体验。

作为金融行业音视频应用最值得信赖的解决方案服务商之一,中关村科金依托AI人工智能、RTC实时音视频通信、RPA流程自动化等前沿技术,通过自主研发的AI智能视频云、互联网可回溯方案等一系列数智化解决方案,帮助金融机构提升服务能力和水平,提高竞争力,打造数智化金融服务。目前,已成功服务金融机构近80家,包括邮政储蓄银行、中信银行、中华保险、兰州银行、重庆三峡银行、新网银行、武汉众邦银行等多家银行,沉淀了丰富的金融科技应用实践经验,助力金融机构提升合规质效。

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